7 Tips Pajak untuk Asuransi Jiwa

Sekali lagi ini waktunya pajak…dan asuransi jiwa mungkin adalah hal terakhir yang ada dalam pikiran Anda. Tapi tahukah Anda bahwa polis asuransi jiwa Anda dapat mempengaruhi pajak Anda?

Inilah yang perlu Anda ketahui.

1. Anda Tidak Dapat Mengurangi Pembayaran Premi Anda
Meskipun IRS mengizinkan beberapa pengurangan asuransi (seperti asuransi kesehatan untuk wiraswasta), asuransi jiwa tidak termasuk dalam payung tersebut. Asuransi jiwa dianggap sebagai pembelian elektif, bukan keharusan, jadi ini bukan sesuatu yang dapat Anda kurangi.

2. Anda Mungkin Dikenai Pajak jika Membeli dengan Dolar Sebelum Pajak
Beberapa perusahaan memasukkan asuransi jiwa sebagai bagian dari tunjangan program kualifikasi mereka. Jika ini masalahnya, Anda memiliki opsi untuk menggunakan uang sebelum pajak untuk membeli asuransi jiwa, sama seperti Anda menggunakan uang sebelum pajak untuk membayar ke 401(k). Jika Anda membeli polis dengan cara ini, Anda mungkin pertanyaan pajak paling umum penghasilan atas nilai ekonomi asuransi jiwa tersebut (bukan nilai tunai, jika ada). Tanyakan kepada penasihat keuangan Anda atau spesialis tunjangan perusahaan Anda apakah situasi pajak khusus ini berlaku untuk Anda.

3. Anda Mungkin Dikenai Pajak karena Kebijakan yang Disponsori Perusahaan
Banyak pemberi kerja yang memberikan polis asuransi jiwa dalam jumlah kecil sebagai bagian dari paket tunjangan mereka—seringkali, polis ini berukuran kecil, dengan nilai nominal kurang dari $20.000. Namun jika perusahaan Anda membayar polis yang nilainya lebih dari $50.000, misalnya, Anda akan bertanggung jawab atas pajak penghasilan atas porsi polis yang melebihi $50.000.

4. Anda Tidak Berutang Pajak atas Tunjangan Kematian Lump-Sum
Di hampir semua kasus, Anda tidak akan berhutang pajak penghasilan atas tunjangan kematian yang Anda terima. Tidak peduli seberapa besar manfaat kematian, siapa yang membelinya, atau bagaimana mereka membayarnya. Anda, sebagai penerima manfaat, tidak akan berhutang pajak penghasilan apa pun jika Anda menerimanya secara sekaligus. Namun, jika Anda memilih untuk mengambil manfaat kematian secara mencicil, Anda mungkin berhutang pajak penghasilan atas bunga apa pun yang dihasilkan oleh bagian manfaat kematian yang tidak diklaim.

5. Anda Tidak Berutang Pajak atas Nilai Tunai Polis Anda
Jika Anda memiliki kebijakan nilai tunai, sebagian dari setiap pembayaran premi yang Anda lakukan masuk ke rekening nilai tunai Anda. Uang itu menghasilkan bunga seiring berjalannya waktu. Anda mungkin terkejut betapa banyak nilai tunai yang dapat terakumulasi dalam polis yang Anda miliki selama 10 atau 20 tahun! Tidak peduli berapa banyak nilai tunai yang dimiliki polis Anda, Anda tidak berhutang pajak apa pun selama Anda membiarkan nilai tunai tersebut di tempatnya. Tentunya jika ingin mengaksesnya bisa menggunakan kebijakan penarikan atau pinjaman. Masing-masing situasi tersebut mempunyai aturan tersendiri mengenai Kursus Brevet Pajak Murah penghasilan, yang akan dibahas di bawah ini. Namun jika Anda mengumpulkan nilai tunai tanpa mengaksesnya, Anda tidak akan berhutang pajak penghasilan sepeser pun atas nilai tersebut.

6. Anda Tidak Berutang Pajak atas Pinjaman Kebijakan Nilai Tunai
Jika Anda memiliki polis nilai tunai, Anda dapat mengambil pinjaman polis untuk mengakses nilai tunai tersebut. Kabar baiknya adalah Anda tidak akan berhutang pajak penghasilan atas jumlah pinjaman Anda (kecuali untuk kebijakan yang disusun sebagai MEC). Bahkan jika Anda mengambil lebih banyak uang daripada jumlah total premi yang telah Anda bayarkan, Anda tidak akan berhutang pajak atas uang pinjaman tersebut…selama kebijakan Anda tetap berlaku.

7. Anda Mungkin Berutang Pajak atas Penarikan Nilai Tunai
Anda diperbolehkan menarik nilai tunai sebanyak yang Anda suka hingga jumlah total premi yang Anda bayarkan saat ini, semuanya tanpa membayar pajak penghasilan. (Catatan: Jika Anda telah mengambil penarikan atau dividen dari polis Anda, kurangi jumlah tersebut dari total pembayaran premi Anda untuk melihat berapa banyak yang masih dapat Anda tarik, bebas pajak.) Jika Anda menarik lebih dari jumlah tersebut, Anda akan berhutang pajak penghasilan atas porsi yang melebihi total premi yang Anda bayarkan.

Asuransi jiwa adalah alat keuangan yang luar biasa, namun dibutuhkan sedikit bimbingan dari seorang profesional untuk mengaturnya dengan benar. Jika Anda membutuhkan bimbingan atau klarifikasi, saya dengan senang hati membantu.

Selain potensi manfaat pajak, ada banyak alasan bagus lainnya untuk membeli polis. Yang paling penting adalah keamanan finansial dan ketenangan pikiran yang diberikannya kepada orang yang Anda cintai.

 

Leave a Comment